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07 août 2023
Crédit immobilier : la baisse surprise des taux au Royaume-Uni
Au milieu d'une inflation persistante et de taux de crédit proches des 7%, une surprise agréable secoue le marché immobilier britannique. Les taux de crédit immobilier connaissent une baisse soudaine, provoquant un étonnement généralisé compte tenu du contexte économique défavorable. Contrairement à la France, où les taux se situent autour de 4%, les taux au Royaume-Uni sont nettement plus élevés. D’autant plus surprenant, cette décision survient juste après une augmentation de 0,25 point de pourcentage du taux directeur de la Banque d'Angleterre, portant celui-ci à 5,25%, son niveau le plus élevé depuis 2008.
Cependant, des signes positifs se dessinent : la hausse du taux directeur ralentit et l'inflation diminue de 8,7% en mai à 7,9% en juin. Ces éléments incitent certains établissements à anticiper un changement de tendance pour les taux de crédit. Les banques telles qu'HSBC, Barclays, Nationwide et TSB ont déjà annoncé des baisses de taux allant de -0,15% à -0,35%. Cette compétition pour attirer les emprunteurs reflète le retournement du marché immobilier britannique.
Cette baisse des taux a un effet positif sur les emprunteurs, mais la concurrence pour obtenir un crédit reste intense. Les banques cherchent à susciter une demande plus restreinte en ajustant leurs taux pour rester compétitives. Caroline Arnould, directrice générale de Cafpi, déclare : « La hausse des taux devrait persister encore dans les prochains mois et au moins jusqu’à la fin de l’année. L’inflation commence certes à ralentir mais pas encore suffisamment. »
Cependant, les courtiers en crédit immobilier indiquent que la baisse des taux en France n'est pas imminente. La hausse des taux pourrait persister encore quelques mois, bien que l'inflation commence à ralentir. Une amélioration pourrait être envisagée au début de l'année prochaine, avec une stabilisation voire une baisse des taux autour du pic de 5%.
Dans ce contexte, certains ménages pourraient saisir l'opportunité en achetant des logements dans l'attente d'une éventuelle baisse des taux. En renégociant leur taux de crédit à la baisse, ils pourraient bénéficier d'économies substantielles. L'opération serait particulièrement rentable si l'écart de taux est d'au moins 1 point, voire 0,70 point pour les crédits récents ou de longue durée. Par exemple, un crédit de 300 000 euros à 4% sur 25 ans pourrait être renégocié à 2,5% sur 20 ans après cinq ans, ce qui entraînerait une économie mensuelle de 150 euros et une réduction totale de près de 36 000 euros sur le coût du crédit.