Comprendre l'immobilier
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19 août 2022
Immobilier : faut-il investir toute son épargne ?
L’apport personnel est quasiment indispensable pour un achat immobilier. Pour autant, mobiliser l’intégralité de son épargne est-il judicieux ?
S’il représente en général 10% du prix d’achat, un apport personnel plus important peut avoir ses bénéfices. Ainsi, certains établissements bancaires peuvent proposer un taux plus attractif pour les emprunteurs qui apporteraient 20% du prix. Et, bien évidemment, une durée de prêt plus réduite réduira le coût de l’emprunt. Et, avec des conditions d’emprunt toujours plus protectrices (durée 25 ans maximum, mensualité maximum de 35% des revenus), puiser dans son épargne est parfois indispensable pour pouvoir acheter.
Un coût d’arbitrage avec le rendement de l’épargne
En France, le rendement de la plupart des produits d’épargne varie en fonction de l’inflation. Alors que celle-ci devrait atteindre 7% en septembre, les taux d’emprunt restent aux alentours des 2%, et sont fixes. Lorsque sa situation financière le permet, il est donc plus intéressant d’emprunter plus et de conserver son épargne, le rendement de celle-ci étant bien souvent supérieure au coût de l’emprunt.
En sus, de cet arbitrage, il est recommandé de conserver une épargne de précaution, facilement déblocable (sur un Livret A par exemple), d’au moins trois mois de salaire.
Source : Boursorama / reproduction interdite