Comprendre l'immobilier
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15 déc. 2022
Les crédits immobiliers stoppés avant 2023
La plupart des banques ferment le robinet du crédit immobilier pour les dernières semaines de décembre. En cause, un taux d’usure fixé il y a bientôt 3 mois et qui est devenu obsolète. Les établissements prêteurs espèrent aujourd’hui une nette revalorisation de ce plafond au 1er janvier.
Si elles ne communiquent pas ouvertement, les courtiers en crédits sont unanimes : la plupart des banques ont décidé de mettre à l’arrêt la distribution de crédits. Ce taux maximal auquel les banques sont autorisées à prêter, aujourd’hui à peine au-dessus des 3%, les empêche de répercuter leurs coûts de refinancement sur les emprunteurs. Plutôt que de prêter à perte, les établissements tirent le rideau sur les prêts immobiliers.
Le mécanisme du taux d’usure sous le feu des critiques
Actualisé trimestriellement, à partir des taux moyens observés sur les 3 derniers mois, le taux d’usure peut donc être en décalage de presque 6 mois avec les taux réels. De plus, il prend en compte tous les frais annexes, et notamment l’assurance-emprunteur, pénalisant certains emprunteurs, par exemple les plus âgés. Mais, bien que très critiqué depuis de longs mois, notamment par les courtiers, pour son actualisation trop différée, le taux d’usure reste défendu par la Banque de France, qui y voit un outil efficace de protection des emprunteurs.
Début janvier, celui-ci sera donc réactualisé. Les courtiers anticipent une hausse d’un demi-point, permettant de passer à 3,55% pour les crédits immobiliers à 20 ans. Et les banques commencent déjà à l’anticiper, en réévaluant leur barème des taux pour janvier. La « fenêtre de tir » lors de laquelle les taux pratiqués seraient cohérents avec le taux d’usure ne devrait donc durer que quelques semaines, tout comme début octobre. « En lien avec ces difficultés pour emprunter, 54% des notaires anticipent désormais une baisse des prix dans les deux mois, selon les derniers chiffres publiés par Immonot, le portail d'annonces immobilières diffusées par les offices notariaux. »
Source : BFM TV / reproduction interdite