Comprendre l'immobilier
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21 mar. 2023
Réforme des retraites : quel impact pour le crédit immobilier ?
Si la réforme entre en vigueur, les salariés devraient travailler plus longtemps. Outre de nombreux impacts sur le système économique dans son ensemble, le secteur des prêts immobiliers va également devoir s’adapter à cette nouvelle donne, y compris pour des quarantenaires candidats à l’emprunt.
Le monde du travail est impacté par le passage de l'âge légal de 62 à 64 ans, et le crédit immobilier va également en percevoir les effets. Avec l’âge légal de départ à la retraite repoussé de deux ans, c’est deux années supplémentaires de revenus professionnels avant la baisse des revenus qui se produit une fois l’emprunteur à la retraite. Pour le préteur, le risque de défaut est moindre et la durée d’un prêt peut être plus longue, bénéficiant ainsi aux candidats ayant dépassé 40 ans. En revanche, le risque d’ITT est également prolongé de 2 ans, et l’assurance devra prendre cette durée en compte. Pour le courtier Magnolia.fr : « Aujourd’hui, il y a peu de sinistres couverts par la garantie ITT entre 62 et 65 ans, car rares sont les emprunteurs à dépasser l’âge légal de départ à la retraite ». Cette durée supplémentaire donnera lieu à une possible augmentation du coût de l’assurance, entre 2 % et 5 %, selon Magnolia, qui a sondé les assureurs.
Aujourd’hui, 90 % des contrats incluent des protections acquises jusqu'à la retraite sans en préciser l’âge. Pour les assureurs, la réforme risque de rehausser la sinistralité sur les prêts remboursés après 62 ans. En augmentant, celle-ci aura indéniablement une incidence sur la tarification.
Source : Legi Fiscal / reproduction interdite