Galivel & Associés

Sur le papier, le réexamen d’un refus de crédit permettrait au client de solliciter une seconde lecture de son dossier, afin d’espérer obtenir un accord lors de cette seconde chance.

 

« A noter qu’avec la baisse des taux entamée début janvier, certains dossiers ayant essuyé un refus il y a un mois, pourraient à nouveau rentrer dans les critères des banques aujourd’hui, souligne Caroline Arnould, Directrice générale de CAFPI. Le client peut donc revenir voir son courtier ou son agence pour réactualiser sa simulation. Pas besoin de tout ce processus ! »

 

En effet, le réexamen d’un dossier ne concerne que :

• Les personnes physiques clients particuliers
• Déjà clients de la banque
• Rentrant dans le cadre des critères HCSF et donc hors de l’enveloppe dérogatoire (taux d’effort inférieur à 35%, prêt de 25 ans maximum)
• Et n’ayant pas eu d’incident bancaire

 

De plus, le projet du client doit pouvoir encore être mené à terme (donc si la 1^ère instruction et le réexamen sont trop lointains, ils ne laisseront pas le temps nécessaire à une nouvelle analyse de dossier) et les banques n’ont pas d’obligation de délai de réponse contrairement aux réclamations traditionnelles.

Si l’idée est louable, elle sera donc très difficilement applicable, la majorité des candidats auront abandonné leur projet immobilier initial dès le premier refus.

 

« Avec de telles conditions, le nombre de dossiers éligibles au réexamen est très faible, et reste peu pertinent étant donné que la banque n’a pas d’obligation de motiver le nouveau refus », ajoute Caroline Arnould.

 

Le blocage de certains dossiers provient des critères du HCSF, or pour le moment aucune mesure ne semble vouloir les assouplir réellement. « Avec ou sans réexamen, un dossier dépassant les 35 % ne pourra pas se voir accorder de prêt, même si le reste à vivre est important. C’est pourtant sur ce type de dossiers que des marges de manœuvre existent », conclut-elle.